UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) – Festgeld: Erfahrungen, Auszahlung und mögliche Warnzeichen
Wenn bei einer vermeintlichen Festgeldanlage Zweifel entstehen, kommt es häufig auf die ersten Stunden und Tage an. Gerade nach einer größeren Überweisung kann schnelles Handeln darüber entscheiden, ob eine Bank noch auf den Zahlungsweg einwirken kann. Deshalb würde ich bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) nicht zunächst auf weitere Erklärungen des Vermittlers warten, sondern unverzüglich prüfen, welche Möglichkeiten gegenüber der eigenen Bank bestehen.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht und befasse mich mit Anlagebetrug und digitalem Finanzbetrug. Wer im Zusammenhang mit UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) Geld überwiesen hat und einen Festgeldbetrug vermutet, kann mir den Sachverhalt über anlagebetrug.de übermitteln und eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Eine bereits ausgeführte Überweisung ist nicht immer endgültig verloren
Viele Anleger gehen davon aus, dass eine Überweisung nach der Freigabe grundsätzlich nicht mehr beeinflusst werden kann. Das ist zu pauschal.
Die polizeiliche Kriminalprävention empfiehlt ausdrücklich, nach einem erkannten Betrugsverdacht sofort die eigene Bank zu kontaktieren und zu versuchen, die Überweisung rückgängig zu machen. Solange der Betrag noch nicht auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wurde, kann eine Rückholung noch möglich sein.
Das Zeitfenster kann allerdings sehr klein sein.
Wer also beispielsweise am Freitag 70.000 Euro für ein vermeintliches Festgeld überweist und am selben Nachmittag Unstimmigkeiten entdeckt, sollte nicht bis Montag auf einen Rückruf des angeblichen Beraters warten.
Bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) wäre mein erster Blick deshalb auf Zahlungsdatum, Uhrzeit, Empfängerbank und aktuellen Buchungsstatus gerichtet.
UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu): Der SEPA-Recall kann bei Betrugsfällen eine Rolle spielen
Neben einem unmittelbaren Stopp noch nicht ausgeführter Zahlungen gibt es im SEPA-System Verfahren für bereits ausgeführte Überweisungen.
Die Verfahrensregeln der Deutschen Bundesbank sehen bei einer in betrügerischer Absicht initiierten SEPA-Überweisung grundsätzlich die Möglichkeit eines sogenannten SCT-Recall vor. Nach den veröffentlichten Regeln kann eine entsprechende Rückrufanfrage bei einem solchen Betrugsgrund innerhalb von bis zu 13 Monaten nach dem Settlement gestellt werden.
Das bedeutet allerdings keinesfalls, dass das Geld automatisch zurückkommt.
Ein Recall ist eine Rückrufanfrage im Zahlungsverkehr. Ob tatsächlich Geld zurückgeführt werden kann, hängt unter anderem davon ab, ob sich noch Guthaben auf dem Empfängerkonto befindet und wie die beteiligten Banken reagieren.
Bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) würde ich deshalb genau feststellen, ob und wann ein Rückruf veranlasst wurde und welche Antwort die Empfängerbank darauf gegeben hat.
Ein Beispiel zeigt, warum wenige Tage einen Unterschied machen können
Angenommen, ein Anleger überweist 95.000 Euro für eine angebliche Festgeldanlage.
Zwei Tage später wird ihm mitgeteilt, dass sich die Kontoeröffnung wegen einer „technischen Prüfung“ verzögere. Nach weiteren drei Tagen soll er plötzlich neue Dokumente unterschreiben.
In einer solchen Situation kann es riskant sein, ausschließlich auf die Aussagen des Vermittlers zu vertrauen.
Wird stattdessen frühzeitig die eigene Bank informiert, kann sie prüfen, ob noch Maßnahmen im Zahlungsverkehr möglich sind. Gerade wenn UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) erst kurze Zeit zuvor Geld erhalten hat, kann die zeitliche Abfolge deshalb erhebliche praktische Bedeutung haben.
Der entscheidende Punkt ist: Bei einem Betrugsverdacht sollte die Kommunikation mit dem vermeintlichen Anbieter nicht dazu führen, dass wertvolle Zeit verstreicht.
UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) und die schriftliche Beschwerde gegenüber einer Bank
Nicht jede Auseinandersetzung mit einer Bank betrifft nur die Frage, ob eine Überweisung technisch zurückgerufen werden kann.
Die BaFin weist darauf hin, dass beaufsichtigte Banken und andere Finanzunternehmen eigene Beschwerdestellen vorhalten müssen. Beschwerden sollen objektiv und angemessen untersucht werden; Unternehmen müssen außerdem Informationen zum Ablauf ihres Beschwerdeverfahrens bereitstellen.
Das kann für Geschädigte relevant sein, wenn nach einer Zahlung Fragen zum Verhalten eines beteiligten Kreditinstituts entstehen.
Ich würde bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) beispielsweise darauf achten, wann die Bank erstmals über den Betrugsverdacht informiert wurde, welche konkreten Maßnahmen verlangt wurden und wie das Institut darauf reagiert hat.
Eine telefonische Meldung ist wichtig. Für die spätere Nachvollziehbarkeit kann jedoch zusätzlich eine schriftliche Dokumentation sinnvoll sein.
Kostenfreie Ersteinschätzung
Da Betroffene eines Anlagebetrugs bereits einen empfindlichen Vermögensschaden erlitten haben, bieten wir zunächst eine kostenfreie Ersteinschätzung an. Wir teilen offen und ehrlich mit, was wir in Ihrem Fall für Sie tun können.
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BaFin-Beschwerde und individueller Zahlungsanspruch sind zwei verschiedene Dinge
Eine Beschwerde bei der Finanzaufsicht wird häufig mit einer direkten Geldrückforderung verwechselt.
Die BaFin stellt hierzu klar: Sie kann Beschwerden über beaufsichtigte Unternehmen prüfen, ist jedoch für den kollektiven Verbraucherschutz zuständig. Sie entscheidet keine individuellen Zahlungsstreitigkeiten und kann ein Unternehmen nicht für einen einzelnen Geschädigten zur Zahlung verurteilen. Verbindlich entscheiden können darüber insbesondere Gerichte.
Für einen Fall mit UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) bedeutet das, dass verschiedene Ebenen sauber getrennt werden sollten.
Eine Meldung an die BaFin kann aufsichtsrechtlich sinnvoll sein. Die Rückforderung eines konkreten Anlagebetrags von beispielsweise 50.000 oder 150.000 Euro ist dagegen eine eigene rechtliche Frage.
Diese Trennung ist wichtig, damit Betroffene nicht annehmen, eine Behördenmeldung ersetze automatisch die Durchsetzung individueller Ansprüche.
UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu): Auch die Reaktion der Empfängerbank kann bedeutsam werden
Bei einem möglichen Festgeldbetrug ist häufig nicht nur die Bank des Anlegers beteiligt.
Auf der anderen Seite steht eine Empfängerbank, bei der das Geld zunächst eingegangen ist. Gerade bei hohen Beträgen kann deshalb interessant sein, wann diese Bank Kenntnis von einem konkreten Betrugsverdacht erhalten hat und was danach mit dem Konto geschah.
Ein Beispiel: Drei Anleger überweisen innerhalb weniger Tage jeweils 40.000 Euro auf dasselbe Empfängerkonto. Einer erkennt den möglichen Betrug frühzeitig und informiert seine Bank. Dadurch kann gegebenenfalls eine Informationskette zwischen den beteiligten Zahlungsdienstleistern entstehen.
Ob daraus rechtliche Ansprüche entstehen, hängt stark vom Einzelfall ab.
Bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) würde ich deshalb nicht allein die ursprüngliche Überweisung betrachten, sondern auch spätere Rückrufversuche, Bankantworten und mögliche Kontosperren chronologisch erfassen.
Rückrufanfragen sollten möglichst genau dokumentiert werden
Wenn eine Bank wegen eines Betrugsverdachts kontaktiert wird, sollte dieser Vorgang später nachvollziehbar sein.
Hilfreich können Vorgangsnummern, Gesprächszeiten, Namen von Ansprechpartnern und schriftliche Antworten sein. Gleiches gilt für E-Mails oder Nachrichten im Onlinebanking.
Warum ist das relevant?
Weil bei einer späteren Prüfung nicht nur gefragt werden kann, ob eine Bank informiert wurde, sondern auch wann und mit welchen Informationen.
Bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) kann ein Unterschied von einigen Tagen bereits erheblich sein, wenn das Geld in dieser Zeit vom Empfängerkonto weitertransferiert wurde.
Die polizeilichen Empfehlungen gehen deshalb klar dahin, die Bank oder den Zahlungsdienstleister umgehend einzuschalten und nicht auf Rückzahlungsversprechen der mutmaßlichen Betrüger zu vertrauen.
Warum ich bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) zuerst eine Zahlungschronologie erstelle
Bei der rechtlichen Aufarbeitung eines möglichen Festgeldbetrugs beginne ich häufig nicht mit langen juristischen Bewertungen, sondern mit einer simplen Zeitleiste.
Wann wurde das Angebot unterbreitet? Wann ging die Überweisung heraus? Wann wurde der Verdacht erstmals konkret? Wann wurde die Bank angerufen? Wurde ein Recall ausgelöst? Welche Antwort kam zurück?
Diese Daten können bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) mindestens ebenso wichtig sein wie Werbeunterlagen und Vertragsbedingungen.
Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Wer bei UPDATE "Raisin Zins" (raisin-depot.eu) Geld für eine vermeintliche Festgeldanlage überwiesen hat und inzwischen einen Betrug vermutet, kann mir insbesondere Überweisungsbelege, Rückrufanfragen und Bankkorrespondenz über anlagebetrug.de übermitteln.
Dort können Betroffene eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern. Je schneller sich Zahlungsweg und zeitlicher Ablauf nachvollziehen lassen, desto gezielter kann geprüft werden, welche rechtlichen und tatsächlichen Schritte im konkreten Fall noch in Betracht kommen.
Hinweis zu Montaris AG: In der zugrunde liegenden Übersicht ist dieser Fall als Namensmissbrauch beziehungsweise Identitätsmissbrauch gekennzeichnet. Demnach soll der Name eines tatsächlich existierenden Unternehmens unbefugt verwendet worden sein; die Vorwürfe richten sich nicht ohne Weiteres gegen das echte Unternehmen. Die konkrete Zuordnung und die Umstände sollten unabhängig überprüft werden.
